ипотека

Российские банки начали требовать включения рисков атак беспилотников в страховые полисы при выдаче ипотеки, особенно в приграничных регионах. Это приводит к удорожанию страховки на 10-20%, а отказ от нее может увеличить ставку по кредиту на 1-2 процентных пункта. Практика пока не имеет единого стандарта, и формулировки различаются между банками и страховщиками.

С 1 июля 2026 года льготный период по семейной ипотеке будет ограничен 15 годами, после чего ставка повысится до рыночного уровня по формуле «ключевая ставка + 2%». Условия кредита будут зависеть от количества детей и региона покупки жилья, с дифференцированными ставками и лимитами.

В мае объём выдачи кредитов наличными достиг 480 млрд рублей, что является рекордом с августа 2024 года. Эксперты связывают рост с смягчением денежно-кредитной политики и накопившимся спросом. Летом ожидается дальнейшее увеличение активности заемщиков.

К концу 2025 года средний чек по ипотеке достиг 4,9 млн рублей, что обусловлено ростом цен на первичном рынке жилья и смещением спроса в сегмент новостроек. В новостройках средний размер кредита составил 5,7 млн рублей. Изменения в условиях семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года привели к сокращению числа заявок более чем на 40%.

К 2026 году объём выдачи ипотеки может превысить 5 трлн рублей, увеличившись на 15-20%. Основными факторами роста станут рефинансирование и снижение ставок по рыночным программам, хотя достичь целевой ставки в 12% не удастся.

С марта в России вводятся новые правила, включая запрет на пополнение Apple ID через мобильных операторов, снижение переплаты по микрозаймам до 100%, отмену НДС для общепита до конца 2026 года и ограничения на кредиты для лиц без официального трудоустройства.

С 1 апреля Сбербанк и ВТБ пересмотрели условия кредитования, снизив ставки на рыночную ипотеку. ВТБ снизил ставки на 1 процентный пункт для клиентов с первоначальным взносом от 50%, а Сбербанк уменьшил ставки на 0,5 п.п. для взносов от 20,1%. Минимальные ставки теперь составляют от 15,7% для новостроек и от 16% для вторичного жилья.

Снижение ставки на 0,4% позволит клиентам сэкономить при оформлении ипотеки как на новостройках, так и на вторичном рынке. Для получения выгодных условий договор необходимо заключить до конца апреля. Все процедуры, включая подписание договора, можно провести удалённо без посещения офиса.

На заседании 20 марта Центробанк снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов, до 15%, что стало седьмым снижением подряд. Эльвира Набиуллина отметила, что дальнейшая траектория ставки может быть уточнена в апреле, а автоматического снижения в будущем не ожидается.

Снижение составит до 0,7 процентных пункта, включая программы для крупных покупок. Минимальные ставки варьируются от 15,7% для новостроек до 17,6% для строительства частного дома. Также уменьшен минимальный первоначальный взнос по некоторым программам.

Для получения ипотечного кредита на двухкомнатную квартиру в Москве при текущей ставке 20,5% требуется ежемесячный доход свыше 523 тыс. рублей. В других крупных городах требования ниже, но также превышают средний уровень доходов.

Москвич Константин, взявший льготную семейную ипотеку, сдавал квартиру без разрешения банка, что привело к резкому повышению процентной ставки с 6% до 22%. Это решение было принято после того, как квартирантка сообщила о нарушениях в налоговую и банк. Теперь Константину придется выплачивать дополнительные 120 тысяч рублей ежемесячно и искать юридическую помощь для оспаривания решения.

В январе 2026 года объем ипотечных выдач Сбербанка составил 300 млрд рублей, что является рекордом за последние пять лет. Основной спрос пришелся на семейную ипотеку, которая составила 77,5% от общего объема. Аналитики связывают рост с ожидаемыми ограничениями по госпрограмме.

Компания обратилась к правительству за льготным кредитом, предложив государству блокирующий пакет акций с правом обратного выкупа. Это решение направлено на предотвращение кратной индексации цен на жилье и выполнение обязательств перед дольщиками.

Объем проблемных долгов по ипотеке в России за последний год вырос на 76,6%, достигнув исторического максимума. Основной причиной стали последствия ипотечного бума прошлых лет, связанные с льготными государственными программами и агрессивной кредитной политикой банков.